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靜觀明原
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好「騙」上映 全民驚嘆!

恭喜,您中獎了!

層出不窮的詐騙手法讓人難辨真假、防不勝防。(蔡明原  攝)「謝謝您接受問卷調查,公司備有小家電要贈送給您,請您留下相關資料…。」如果您依照對方的指示留下相關資料,那就要恭喜您中獎了!不是要恭喜獲得什麼精美禮品,也不是現金五十萬元,而是要恭喜您正一步一步踏入詐騙集團所設的圈套。

以往的詐騙案件多屬金光黨偷天換日的詐騙型態,如今詐騙的手法不斷翻新,各種以電話民意調查、寄發請柬、週年慶摸彩、購買基金等花招,藉由虛擬情境逐步誘使受訪者上當,層出不窮的詐騙手法讓人難辨真假、信以為真,要不被騙真是防不勝防。高雄卅五歲黃姓主婦接到電訪民調,對方表示要送「精美禮品」,邀請她到台中市參加周年慶活動並領取禮品,黃姓主婦沒有上台中參加活動,卻接到這家「公司」電話通知,告知已抽中獎金一百多萬元的「三獎」,當然這只是一場騙局,這名主婦機警的到警局報案,因此逃過一劫;另一位廿八歲的電腦補習班李姓老師就沒那麼幸運,李姓老師接到自稱是「日商大榮金控公司」的電訪,詐騙集團的連環計使他誤認自己真是幸運兒,以為這次是天上掉下來的禮物,結果卻是匯出一百四十八萬餘元,成了購買「防騙基金」的補習費。

眾多的詐騙事件發生在我們的生活周遭,受害者有一般的家庭主婦、退休人員、教師、公務人員;甚至是熟悉金融流程的銀行主管、打擊不法的警察、檢察官等等,這些受害者的學歷涵蓋國中小到博碩士,就算是大學教授都難擋詐騙集團的不爛之舌,如今談到如何受騙、如何防騙,儼然已成為一項新興的全民運動。根據TVBS民調顯示,四十二%的民眾曾經接過詐騙集團謊稱中獎、退稅,或是謊稱親人有危險、發生意外的電話;一.四%的民眾曾經被詐騙集團利用信件、電話或簡訊詐騙金錢財物,估計人數超過二十三萬。調查中發現,六十三%的民眾接過疑似詐騙集團寄來的中獎信件或退稅通知;六十一%的民眾接過詐騙集團傳來的手機簡訊,謊稱中獎或退稅;四十二%接過詐騙集團打電話,謊稱親人有危險、發生意外,或是謊稱中獎、退稅。在所有受訪民眾中九十八.三%表示不曾被騙損失錢財,不過有一.四%的民眾承認有被騙而損失錢財的經驗。

天羅地網請君入甕

刮刮樂若注定中大獎就一定要小心了。(蔡明原  攝)俗語說:「偷雞也得施把米。」詐騙集團同樣會讓待宰的肥羊先嚐嚐甜頭,等魚兒上鉤後再逐層剝皮。警方即查獲刮刮樂嫌犯持用統一超商便利店禮券,作為詐騙民眾的誘餌。該詐欺集團先寄出「中獎通知書」,謊稱對方中了鑽石之類的大獎,同時還中了統一超商便利店一百元、二百元禮券的附獎,因為詐騙集團先附了小額獎項作為誘餌,於是受害人見獵心喜,便一頭栽進詐騙集團設下的天羅地網,當回過神來,已因貪圖大獎付出高額稅金。

詐騙手法多不勝數,連民調中心也成為被冒名的對象,首先歹徒利用民調的名義詢問民眾三個問題,然後宣稱回答問題就可以受贈小家電等禮物,其實是騙局一場,機警的民眾要將受訪禮物直接轉贈社福機構,歹徒還會堅持一定得贈送給受訪者,想要進一步請君入甕,因此,有民眾表示,這些詐騙的民調電話煩不勝煩,現在接到民調訪問電話,根本不想再與對方浪費時間,一律直接掛上電話,管他是真民調還是詐騙電話。

詐騙集團不僅分工精細,成員的關係亦非常親密,刑事警察局偵七隊破獲的大型詐欺集團案,成員的組合分別是「夫妻檔」、「四兄妹」、「兄弟檔」、「姊弟檔」及「情人檔」,彼此關係之綿密連警方都為之眼花。此外,其中三名嫌犯曾是前台中第四信用合作社同事,詐騙集團從三人開始發展,並分工為電話組、提款組、海報組、寄發組、加工組、會計組…,每個嫌犯各司其職,相較於一般公司顯得更具規模。該詐騙集團還以成員的年齡大小,分成超過四十五歲的「師父團」和卅餘歲的「徒弟團」,誇張的是嫌犯更天天開會檢討、比賽兩團的「績效」。

刑事警察局長侯友宜表示,依目前所掌握的資料顯示,大型詐騙集團的上游多在大陸,在台灣的則為中、下游,至少有三、四十個,國內也有十幾個集團配合,涉案嫌犯恐高達上千人。目前,兩岸跨海指揮的大型詐騙集團,大部分以廈門為大本營,並擴及廣東深圳、珠海與上海等據點。詐騙集團目前的運作方式,通常是由大陸的上游發話,民眾受騙匯出款項後,再由台灣負責盜刷的「車手」取款,然後由負責買賣帳戶的批發商「車頭」匯款至中國,民眾即使受騙報案,就算警方能在第一時間查獲,但因發話地點在大陸,警方囿於時空的限制,無法立即逮捕,也因此讓這些歹徒有恃無恐。

天下沒有白吃的午餐

中央健保局、國稅局、勞保局都呼籲民眾不要再受騙。(蔡明原  攝) 詐騙集團假冒衛生署保健處的名義,以郵件通知民眾進行防癌檢查,透過中央銀行辦理轉帳,就可以領取補助款。詐騙集團不但擁有民眾的基本資料,並且加以編號管理,民眾只要報上通知單號,對方就可以詳細唸出姓名、地址等個人資料,如此的詐騙情境,很難不讓人信以為真;接著對方會給一個中央銀行電話,撥打後也確有總機語音,接電話者表示可去提取補助款,還會假好心的提醒,若過了通知期限,補助款就會回歸國庫。

民眾如因對方能唸出個人基本資料,或貪圖不實名目的補助款,那得要自己小心謹慎了。這類以轉帳退費的詐騙手法早已屢見不鮮,如國稅局的退稅通知、勞保的退費通知都是,詐騙集團以利誘的方式,讓受害者在其營造的情境裡,深信自己得到一筆意外之財,並利用民眾對轉帳機制的不解,致使許多民眾一夕由富轉貧。事實上不論是中央健保局、國稅局、勞保局都呼籲民眾不要再受騙,只是民眾一聽有錢可拿,心智常會一時迷糊、缺乏深思,也就一腳掉進詐騙集團的陷阱裡去。

謊稱健保退費常成為詐騙的釣餌。(蔡明原  攝)詐騙集團擅於利用人性的弱點,常以利誘、威脅、恐嚇…等手法來進行詐騙,近來詐騙集團流行佯稱是學校教務主任或訓導主任,打電話告知家長孩子沒來上課,廿、卅分鐘後,再由另一名歹徒打電話告知家長,孩子已遭綁架,電話中隱約傳來孩子求救的哭聲,讓家長信以為真而受騙上當。一般家長接到「孩子被綁架」的恐嚇電話時,往往六神無主不知所措,對歹徒提出來的要求,只有言聽計從,莫名其妙的就轉帳巨額贖款到人頭帳戶。歹徒的詐騙招數不斷精進,腦筋反應之快,連警方也覺得不可思議,警方只好請家長接獲歹徒勒索電話時,先保持冷靜,並打電話找學校老師「查證再查證」。

假辦卡真盜領是常見的詐騙手法。(蔡明原  攝)詐術形形色色多得令人不勝枚舉,根據消費者基金會的歸納,民眾可能遇到的詐騙模式約有以下類型:1.刮刮樂中獎。2.簡訊謊稱中獎。3.假冒公司年終送紅包中獎。4.退稅、退費。5.郵政總局謊稱郵件被退。6.假借財政部金融局、全國金融控制中心或偽稱聯金中心。7.以金融卡密碼或以銀行、信用卡中心為名騙取個人資料,再予以盜領。8.冒名警察單位通知金融卡資料外洩。9.冒稱政府、公務單位或民間消保、慈善團體名義詐財。10.發老人年金真詐財。11.偽稱現金卡資料外洩真詐財。12.假辦卡真盜領。13.以轉帳錯誤為名,要求對方歸還。14.坊間調查詐欺。15.打工陷阱詐欺。16.求職詐財。17.化身期貨操作公司詐騙。18.網路詐騙。19.半價寬頻騙局。20.色情電話簡訊。21.假車禍詐騙。22.謊報傷病急救詐欺。23.利用朋友名義或以聲音模擬程式,轉換成被害人親友的聲調借錢、恐嚇。24.以幫派份子之名恐嚇。25.佯稱小孩在外欠債。26.佯稱小孩遭綁架。其它詐騙手法還包括納骨寶塔、家庭代工、網路購物、檢查電表、檢查瓦斯、搬家貨運、出國旅遊、會員俱樂部等等,民眾如遇到類似情形應提高警覺,避免吃虧上當,畢竟天底下沒有白吃的午餐。

個人資料全都露

個人資料隨時都可能外洩。(蔡明原  攝)民眾接到這麼多的詐騙電話,歹徒如何能對民眾的個人資料瞭若指掌呢?高雄市刑大即偵破優力國際行銷公司收購個人資料販賣給詐騙集團的案件,警方查獲的個人資料高達一千五百萬筆,待價而沽的名單佔全台人口數的六成五,資料量之大,讓辦案人員都覺得驚訝。根據警方調查,國內近十個詐騙集團都向該公司購買個人資料,名單買賣流通猶如「個人資料量販店」,五年多來已賣出五百多萬筆,不法所得超過五千萬元。

涉嫌販賣個人資料給詐騙集團的優力公司,收集的資料來源包括遠傳電信、中國信託、國泰、台新、富邦、誠泰及玉山等銀行,優力以分類廣告刊登「買賣資料」,向電信及銀行員工取得公司或銀行電腦內客戶資料後,將資料逐一分門別類的輸入電腦,然後刊登「賣名單」的分類廣告,再依「客戶」的需求,將資料列印或燒成光碟出售,詐騙集團即以購得的個人資料用來詐騙民眾。這起民眾資料外洩案牽涉範圍廣泛,除了一般民眾,還有一百一十四家大企業老闆及夫人的個人資料都詳加記載,連中央部會首長、北高兩市長也全都名列其中。

個人資料隨時都可能外洩,一般人對資料外洩的管道,最直接的聯想是銀行信用卡、銀行委外的業務員、或是網路交易。銀行業者指出,不肖行員當然有可能洩露客戶資料,不過民眾的生活週遭,有更多的隱藏危機,民眾在街頭填寫問卷的時候,尤其是化妝品、電腦展或旅遊業者的問卷,不要因為貪得業者的小贈品,而讓個人資料曝露在高風險的環境。

為避免個人資料外洩,民眾遇上問卷調查直接拒絕以求自保。(蔡明原  攝)為了避免個人資料外洩,現在民眾遇上街頭問卷調查,也會直接拒絕以求自保,就連百貨公司、量販賣場舉辦大型抽獎活動,要填寫身分證字號等個人資料,都會只填姓名跟地址或乾脆放棄,來減少個人資料外洩的風險。台灣人實在是被騙怕了!消費者無法確認自己填寫的個人資料,最後會流落何方;更擔心資料會被詐騙集團用來犯案,所以只好選擇放棄中獎機會,與拒絕問卷調查的訪問。

道高一尺魔高一丈?

當詐騙案件手法層出不窮,像電影新片般不斷的上映,民眾也隨之發出幹譙的驚嘆。根據民意調查發現,有高達八成七的民眾抱怨國內詐騙事件氾濫,在過去一年中,六成七的民眾接過詐騙電話,且有百分之二的民眾因此造成財務損失。內政部警政署刑事警察局統計,今年一至三月,平均每天發生一百一十一件詐騙案件,過去三年,每年詐騙案件數呈倍數成長;台灣大學國際企業學系教授盧信昌推估,以去年平均每名受害民眾損失十五至二十萬元計算,詐騙集團去年「總產值」高達五十至六十五億元,是一個「超級賺錢的行業」。

防止詐騙案件必須政府與全民共同努力。(蔡明原  攝)近年來詐騙集團囂張的行徑,已經到了「全民公憤」的程度,何以破案率不到一成?歸納其原因,包括歹徒利用人頭帳戶、電話無法杜絕,並透過市內電話層層轉接,讓警方追查不易;由於詐騙刑責不重、未被警方列為重大案件辦理,這對歹徒而言,無疑是「低風險、高報酬」的行業,加上政府防詐機制不足,與民眾無法摒除貪念,都是詐騙案件日益猖獗的原因。詐欺集團肆無忌憚的行徑,連台北地檢署檢察長施茂林的名義也敢冒用,板橋地檢署不僅有檢察官被電話詐騙十多萬元,連檢察長凌博志也接獲退稅詐騙電話,當檢察長表明身分,歹徒還不甘示弱嗆聲:「檢察長就了不起,不然來捉我啊!」大膽的在太歲頭頂動起土來,讓人為之氣結。

高雄地檢署為加強偵辦電話詐欺恐嚇案,並祭出「窩裡反條款」,公開呼籲曾參與電話詐財的民眾能出面檢舉,以利警方將犯罪集團首腦提報流氓。雖然詐騙集團的電話一轉再轉,但都找得到源頭,不過其發話地點大多在中國大陸,光是福建廈門一地,就至少有二千人在從事電話詐財的發話工作。檢察官表示,參與這項工作的人為數不少,其中大多因一時貪念或生活所逼鋌而走險,相信他們也不喜歡從事這種不法勾當,如果這些民眾願意挺身而出,該署將依證人保護法的「窩裡反條款」及保密措施相關規定,鼓勵檢舉人及秘密證人配合供出其他集團成員與犯罪相關事證,這對偵辦工作將有很大幫助。

騙子不要來!

內政部長蘇嘉全接受媒體訪問時強調,他上任以來的首要施政重點即為治安維護,希望能建立讓民眾安心、免於恐懼的生活環境;因此,民眾備受威脅的詐騙、強盜、竊盜案件,都將列為最重要的防治案件。詐騙案件如此猖獗,關鍵在於人頭帳戶泛濫,其中不乏以偽變造身分證來申請帳戶或電話,內政部希望最慢明年,就能全面換發身分證。

只要民眾遠離提款機,歹徒就無法順利得逞。(蔡明原  攝)防止詐騙案件必須政府與全民共同努力,首要是政府要有積極的作為,其次是教育民眾防騙知識。由於受騙的民眾,多數是因為不知道要求證詐騙訊息,或者心存貪念使然,因此,相信只要做好防範工作,各類詐騙手法不管用後,詐騙集團就難展長才。警政署為反制日益嚴重的詐騙案件,已由警政署服務中心設立○八○○○一八一一○電話,民眾若接到歹徒詐騙電話,可打此免費電話,將有專人受理諮詢。

防詐騙已成為新的全民運動,消費者文教基金會教導民眾防騙小撇步,民眾可參考與詐騙集團鬥智。消基會建議,當遇上詐騙電話時,最重要的是要先保持鎮定、冷靜、儘速查證。歹徒通常會要求「不要掛電話」,這時,最好是拖延時間,假藉即將進入地下室、電梯等「通訊不良地區」,或是以「電池沒電」等理由掛掉電話,趕快查證。求證時切勿撥打對方提供的號碼,應透過一○四查號台或電話簿查詢,如查覺有異,應直接向被假冒的機構反映,並向親朋好友廣為宣傳,以免他人再次受騙。如果是遇上佯稱小孩遭到綁架的電話,一定要馬上向孩子、親友查證,必要時也要連絡學校、老師,切勿一時心慌而亂了方寸。另外,接到詐騙電話後,一定要主動向警調單位反映,避免損害的發生及擴大。

民眾不心存貪念,詐騙事件自然消亡。(蔡明原  攝)

不少民眾在接多了詐騙電話後,很可能對歹徒脣齒相譏,消基會提醒民眾,最好避免這類的言語刺激,以免衍生後續不必要的衝突。消基會同時提醒,身分證影印本必須妥善保管,若是申辦電話或信用卡,記得在影本國旗附近的位置加註「此影本僅供申辦某某信用卡之用」的字樣,這樣就算歹徒想多複製幾張也較為困難。由於歹徒都是電話搖控民眾依指示到提款機轉帳,只要民眾遠離提款機,歹徒就無法順利得逞。

詐騙是一項古老的行業,如今造成全民的生活困擾,連上帝也要瘋狂,在警方戮力查緝之際,除民眾不該再心存貪念,並籲請銀行公會儘快設定轉帳提款緩衝機制,以阻斷歹徒「取財活水」,讓詐騙事件逐漸消亡,還大眾一個真實、誠懇、信賴、無欺的社會。(原文刊登於「百世教育雜誌」153期2004年6月號)

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